Покупка предприятия в кредит
Теперь можно купить
прибыльную компанию
в кредит!
Специальные условия
кредитования
от ИнтерКредит!

ИнтерКредит » Деньги » Кредиты

Поручительство по кредиту

 / Источник: intercredit.com.ua

Многие банки ставят обязательным условием присутствие при сделке кредитования поручителя. Обычно присутствие обеспечителя требуется тогда, когда планируется оформление крупной суммы свыше полумиллиона рублей, получается, что это некая гарантия того, что банк в любом случае получит обратно свои деньги, ни с самого заемщика, так с поручителя. А что вообще представляет собой поручительство, какова ответственность поручителя по кредиту? Что говорит об этом закон и условия договора? Стоит ли связываться с чужими кредитами?


Различие поручителей и созаемщиков


Многие полагают, что эти два банковских термина несут одинаковое значение. Но это мнение ошибочно, поручитель по кредиту — это просто гарант выплаты, созаемщик — тоже гарант выплаты, но при этом он по своим правам приравнен к самому заемщику. Если в кредит приобретается квартира, то созаемщик наделяется такими же правами в отношении нее, как и сам заемщик.


Документы, требуемые от поручителя


Обычно от поручителя банк будет требовать пакет документации, аналогичный пакету документов для оформления кредита самого заёмщика, а именно:

— заявление (бланк предоставят в банке);

— паспорт;

— справка о доходах за последние пол года или год (2НДФЛ, по форме банка);

— заверенная копия трудовой (трудового договора).


Ответственность поручителя по банковскому кредиту


Подписывая договор, поручитель обязуется выплачивать кредит, если сам заемщик не будет этого делать. При этом не будет никаких послаблений, обеспечитель будет обязан выплатить всю сумму задолженности вместе с неустойками, штрафами, комиссиями, если они имеют место быть.


Можно сказать, что это заемщик №2. Если первый не выполняет свои обязательства перед кредитором, эти обязательства переходят на поручителя и по закону он обязан выплачивать кредит независимо ни от чего. Пользовался он полученными средствами или нет, значения не имеет.


Ответственность поручителя по кредитному договору может быть двух видов:


1. Солидарная ответственность поручителя по кредиту. Как только заемщик совершил просрочку по кредиту, банк сразу связывается с поручителем и требует закрыть задолженность. То есть, заемщик и поручитель приравниваются в своих обязанностях, банк будет одинаково требовать погашения и от того, и от другого. Это звонки из службы безопасности, посещение должников, обращения в коллекторские агентства — меры предпринимаются одновременно к обоим.


2. Субсидиарная ответственность поручителя. Сначала банк пытается достучаться всеми способами до непосредственного заемщика, звонит, пишет, выдвигает требования. Если кредитор убеждается, что заемщик никак не может продолжать выплачивать кредит (потерял работу, болеет, просто игнорирует и пр.), то только в этом случае банк обратится к поручителю. И поручитель будет обязан начать выплаты за самого заемщика.


Меры, применяемые к поручителю в случае невыплаты по кредиту


Согласно договору поручительства, обеспечитель несет одинаковую ответственность за выплаты вместе с заемщиком, поэтому и меры к нему будут приняты точно такие же.


Сначала служба безопасности уведомит об образовании просрочки и порекомендует ее закрыть в полном объеме. Требования о выплате долга обычно очень настойчивые — бесконечные звонки поручителю и его родственникам, письма, приход сотрудников службы безопасности банка на дом.


Если поручитель отказывается, банк присылает ему требование о полном погашении кредита в определенный срок. Это уже не частичное гашение просроченного, а требование полностью закрыть кредит одним платежом. При невыполнении этого требования банк обращается в суд и с поручителя не уплаченные средства взыскиваются уже в судебном порядке.


Стоит ли становится поручителем?


Поручительство — это не только большая ответственность, но и очень существенный риск. Что получает обеспечитель, подписывая договор поручительства? Абсолютно ничего, никаких материальных ценностей, которые получил заемщик. Зато по договору он получает кучу обязательств и теперь будет в течении всего срока кредитования сидеть на иголках и контролировать платит ли заемщик ежемесячные платежи.



Получается какая-то односторонняя сделка, поручитель очень и очень рискует, причем совершенно неоправданно. Если вас пригласили стать поручителем, десять раз подумайте нужно оно вам или нет. Случись что, к примеру заёмщик не может платить кредит, именно вас будет доставать служба безопасности банка и именно к вам могут прийти приставы с целью описи имущества в счет погашения задолженности.