Как сохранить и преумножить сбережения: уроки сентября

С начала же этого года объем этой наличности вырос на 20,2%.

При этом темп роста объемов гривневых депозитов физических лиц в отечественных коммерческих банках в сентябре снизился. Депозиты увеличились всего на 1,1% (до 204,3 млрд. грн.), в то время как, например, в августе их прирост составлял 1,9%, в июле – 2,1%, в июне – 3,3%, а с начала года – 24,2%.
Депозиты населения в свободно-конвертируемой валюте (СКВ) в сентябре, наоборот, выросли. Их объем в украинских коммерческих банках составил в долларовом эквиваленте 15 662,1 млн. дол. США, что на 1,9% больше августовского показателя. А прирост в августе к июлю был гораздо скромнее – 0,9%.
Однако далеко не всю разницу между купленной и проданной в обменных пунктах валютой граждане Украины понесли в прошлом месяце размещать на банковские депозиты. Так, объем СКВ, купленной населением в сентябре в банках, cоставил 3 855,8 млн. дол. США, а проданной – лишь 2 534,8 млн. дол. США. Таким образом, у населения на руках осталось 1 321,0 млн. долл., тогда как объем депозитов физических лиц за минувший месяц увеличился только на 301,6 млн. долл. Стоит отметить, что с учетом резкого роста спроса на валюту, который сейчас наблюдается в стране, осторожность наших сограждан не представляется чрезмерной
А теперь попробуем разобраться, какие формы сбережений средств населения продемонстрировали в сентябре наибольшую реальную доходность – с учетом того, что инфляция в этом месяце по данным Госкомстата составила 1,1%.
Известно, что некоторые коммерческие банки подняли в сентябре ставки по депозитам в гривне до 20% годовых и даже выше. Однако примем для оценки более распространенный в прошлом месяце и не столь высокий процент – 18% годовых. При такой ставке теоретическая месячная доходность по гривневым депозитам в сентябре составила 1,5%, а реальная доходность с учетом инфляции – 0,4%.

По данным finance.ua, средний курс покупки банками у населения наличного доллара на 1 сентября составлял 4,6582 грн., а на 1 октября – 5,0628 грн. Таким образом, за месяц курс доллара к гривне вырос на 8,7%. Депозитную ставку по долларовым депозитам в прошлом месяце можно для нашего расчета принять за 12% годовых (1% в месяц). В этом случае реальная доходность депозитов в долларах США получилась в сентябре на уровне 8,6%!

Наличный евро банки продавали 1 сентября в среднем по 6,8029 грн., а 1 октября – по 7,1142 грн. За сентябрь евро подорожал по отношению к отечественной валюте на 4,6%. Ставки по депозитам в евро были ниже, чем по долларовым депозитам – примем для расчета 9% годовых (0,8% в месяц). Следовательно, за вычетом процента прироста потребительских цен, реальная доходность депозитов в евровалюте составила в прошлом месяце 4,3%.

Держатели накоплений в банковском золоте в сентябре также получили прибыль. За минувший месяц этот драгоценный металл прибавил в цене 7,6%. Реальная же доходность «золотых» вкладов составила 6,5%.

Очень не повезло тем, кто размещал свои средства в ценных бумагах. Индекс ПФТС снизился с 532.12 пунктов по состоянию на 1 сентября до 375.66 пунктов на 1 октября, или на 34,6%.

Таким образом, по итогам сентября можно поздравить тех украинцев, которые имели депозитные вклады в американских долларах – они получили наибольшую реальную доходность. На втором месте доходность по сбережениям в золоте, на третьем – депозиты в евровалюте, на четвертом – гривневые вклады.

Объективно точных и надежных показателей по динамике цен на недвижимость в Украине за сентябрь, к сожалению нет, однако можно определенно сказать, что недвижимость, как минимум, реально не подорожала. Поэтому граждане, инвестировавшие средства в этот инструмент понесли в прошлом месяце убыток за счет инфляции.

Первые 8 дней октября показали, что сохраняются тенденции высокой доходности по депозитам в долларах США и евро – доллар за эти дни укрепился по отношению к гривне на 5,4%, а евровалюта – на 2,1%. Банковское золото за 8 дней, наоборот, подешевело – на 0,9%. Индекс ПФТС же за данный период обвалился уже более чем на 7%.