ИнтерКредит » Деньги » Иностранная валюта

Ипотека и автокредит в июле: пошла жара!

  Автор: Станислав Кунцевич  / Источник: www.intercredit.com.ua
Лето в самом разгаре и, казалось бы, деловая активность должна впасть в сонное оцепенение, но на рынке кредитования наметились первые с начала года заметные подвижки...


Прежде всего, изо всех сил пытаясь помочь Нацбанку поддержать гривну, Верховная Рада 23 июня приняла Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса». Главное в этом законе - установление запрета на выдачу физическим лицам кредитов в «твердой» валюте на непроизводственные цели.

Таким образом, если новый закон благополучно минует президентское вето и вступит в действие, кредиты в долларах, евро и швейцарских франках будут доступны только для бизнеса (причем, не для всякого, а лишь связанного с производством), да и то получить их можно будет только в безналичной форме. Займы же на приобретение автомобилей и жилья банки будут выдавать только в родной гривне.

Впрочем, пока кредино-финансовые учреждения Украины не спешат сворачивать свои валютные кредитные программы для физлиц, хотя получить по ним деньги становится все сложнее. Оно и понятно — законы у нас меняются с непредсказуемой быстротой. Тем не менее, на рынке кредитования наблюдается и положительные изменения.

Автокредиты оживают?

Вопросительный знак в конце этой фразы означает, что кредитование авто в Украине сегодня возрождается не столько в своей «классической» форме, сколько в виде специальных программ, осуществляемых отдельными банками совместно с официальными дилерами автомобильных брендов.

Например, один из банков кредитует исключительно приобретение новых авто «Рено» и «Ниссан». Главной отличительной особенностью новой программы является то, что в качестве одного из ее вариантов можно взять кредит на период до двух лет без выплат комиссионных банку, но при условии, что первоначальный взнос будет составлять 50% и более процентов стоимости машины.

Для «Рено» минимальная сумма первичного взноса составляет не меньше 25%. При таком взносе процентная ставка составит 5,9% годовых в гривне, а срок кредитования – 1 год. Если при таком же взносе кредит брать на 2 года, процентная ставка будет составлять 21,9% годовых в гривне. Максимальный же срок кредитования машин этой марки — 7 лет под 25,9% годовых в национальной валюте.

Что же касается кредитования «Ниссан», то при условии минимального взноса 25%, процентная ставка в гривне по кредиту на срок два года составит 9,5% годовых, на три года — 14,6% годовых и на максимальный срок в семь лет — 20,4%.

Подобные же программы сегодня можно найти на рынке и для машин других марок.

Что же касается традиционных кредитов, то согласно данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит, по состоянию на 3 июля средняя эффективная (реальная) ставка по кредитам на приобретение авто гривне, по сравнению с первой декадой июня выросла до 27,0% годовых (+0,2%), при максимальных значениях 30-32,50% годовых.

Средняя эффективная ставка в долларах к началу июля снова снизилась — до 18,98% (-0,15%) годовых (при максимальных значениях 24,5 - 25,0%). Ставки по автокредитам в евро после роста в июне немного снизились — до 19,03% годовых (-0,1%) (максимальные значения по-прежнему составляют 23,0— 24,2%) .

При этом средняя эффективная ставка по кредитам для новых иностранных автомобилей в гривне составила 26,80% годовых (+0,13%). Для новых же отечественных автомобилей этот показатель к началу июля по-прежнему также поднялись — до 27,27% годовых (+0,08%), при этом выдачу кредитов на украинские машины сроком свыше пяти лет декларирует всего один банк.

Средние долларовые эффективные ставки по автокредитам для новых иностранных авто снизились – 18,80% (-0,05%), так же как и для новых отечественных остались без изменений – 19,45% годовых (-0,12%).

Эффективные кредитные ставки в евро в июне снизились: для новых иностранных авто – 18,86% (-0,03%), а для новых отечественных снова немного поднялись – 19,35% (+0,12%).

Ипотека дешевеет?

Широкого предложения обещанных «государственных» ипотечных кредитов на приобретение жилья в новострое под 14% годовых в гривне на срок от 5 до 30 лет, на рынке пока не наблюдается. Тем не менее, если верить заявлениям руководства НБУ, один из государсвтенных участников этой программы — «Ощадбанк» — уже должен был получить первый миллиард гривен для этой цели. Впрочем, на полное финансирование этого проекта можно рассчитывать не ранее осени.

Пока же, согласно данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит (intercredit.com.ua) к началу июля средняя эффективная (реальная) ставка по ипотечным кредитам в гривне, впервые за последние три месяца немного снизилась – до 26,77% годовых (-0,1%), а первичный взнос, в среднем, составляет 20-23% стоимости жилья.

При этом средняя величина эффективной ставки в гривне на жилье в новострое снизилась до 26,87% годовых (-0,04%) , а средняя эффективная ставка в гривне для квартир вторичного рынка, упала более заметно – до 26,67% годовых (-0,14%).

Что касается возможных (пока, до вступления в силу принятого Верховной Радой запрета валютного кредитования, за исключением производственных целей) валютных кредитов, то средняя эффективная ипотечная ставка в долларах на новострой вернулась на свой майский уровень – 20,27%годовых (+0,03%).

Средняя эффективная ипотечная ставка в долларах для квартир вторичного рынка остается стабильной уже третий месяц – 19,91% годовых, а величина первичного взноса колеблется от 15 до 50% стоимости квартиры

Ипотечные ставки в евро к началу июля по сравнению с аналогичным периодом прошлого месяца снова несколько снизились, составив в среднем 18,87% годовых (-0,02%) . Для новостроя средняя эффективная ставка осталась без изменений – 18,94% годовых. Величина же первого взноса несколько выросла и составляет, в среднем, 25-28% стоимости квартиры.

Что же касается ипотечных евро-кредитов приобретения квартир на вторичном рынке, то эффективные ставки в этом секторе в июле снизились до 18,81%годовых (-0,07%). Средняя же величина первичного взноса составляет 25-30%.